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工商银行全面推进绿色信贷建设

发布时间:2020-03-26 11:48:38 阅读: 来源:保温板厂家

记者今天从中国工商银行获悉,2007年该行全面推进“绿色信贷”建设,不仅制定出了系统的“绿色信贷”政策,还确定了严格的环保准入标准,实行“环保一票否决制”,取得显著成效。据统计,2007年工商银行加大了“绿色信贷产品”的供给,全年对节能减排、循环经济等环保型企业和项目新增贷款400多亿元,从耗能高、污染重的企业中退出贷款63亿元。同时,仅总行层面就否决存在环境隐患和环保手续不全的贷款100多亿元。

据悉,自2007年工商银行明确提出建设“绿色信贷银行”的目标以来,该行就建立起“绿色信贷”的长效机制作出了具体规定,严格落实责任制和问责制,将环保依法合规指标纳入绩效考核,全行人员的“绿色信贷”意识得到明显提高,环保“一票否决制”已成为贷款营销、调查、审查和贷后检查工作都必须严格执行的一项铁的纪律。与此同时,该行还对符合国家产业政策和环保政策、具有较高环保价值的企业和项目加大信贷和其他金融服务的支持,提高服务效率,致力打造“绿色信贷”的模范银行。

工商银行首席风险官魏国雄表示,建设“绿色信贷”具有极为丰富的经营管理内涵,它将加快工商银行信贷结构调整进程,进一步提升全行防范信贷风险的能力和提升资产质量。“绿色信贷”体现着工商银行的社会责任,也提示着工行业务经营战略转型的重要方向。

环保一票否决制

工商银行相关部门负责人告诉记者,推进“绿色信贷”建设,首先是把“绿色信贷”的政策要求提得更加明确、摆得更加清晰,要让每一位信贷人员清楚地知道怎么去调查客户、评估项目,怎样去审查审批贷款,怎样去进行贷后管理和风险监控,落实好环保政策要求。为此,工商银行经过认真研究和充分调研,在国内银行中率先制定出了系统的“绿色信贷”政策。

据了解,工商银行的“绿色信贷”政策突出强调环保的依法合规,确定了严格的准入标准,实行“环保一票否决制”。在执行过程中实施客户分类管理,从严控制包括钢铁、铁合金、水泥、电解铝、铜冶炼、电石、焦炭等高耗能高污染行业的融资总量,主动退出潜在风险较大的企业。该政策还要求,对存在违反环保法行为和被环保部门处罚的企业,其贷款质量一律按关注类及以下贷款标准管理;对违反国家有关环保规定超标排污、超总量排污、未依法取得许可证排污或不按许可证排污、未完成限期治理任务的企业,暂停一切形式的新增融资;对能耗、污染虽然达标但环保设施运行不稳定或节能减排目标责任不明确、管理措施不到位的贷款企业和项目,不得增加新的融资;对列入“区域限批”、“流域限批”地区的项目和企业,停止一切形式的信贷支持;对于列入国家环保总局“挂牌督办”名单和被责令处罚、限制整改、停产治理的企业,一律不得增加新的融资。

建立绿色信贷动态跟踪监测机制

严格信贷准入使工商银行从源头上防范了环保风险,可由于企业在日常的经营中环保状况也处于动态变化中,这对银行的信贷管理水平提出了更高的要求。为全面贯彻绿色信贷的要求,工商银行建立了相应的持续跟踪监测机制,将环保风险管理纳入日常贷后管理工作中,并逐步理顺预警管理流程,明确了从环保信息收集、分析、核实、预警,跟踪监督预警企业的环保治理进度、整顿验收情况各个环节,进行全过程评价和风险监控。

工商银行充分发挥信息技术在绿色信贷中的作用,在日常的信贷管理中通过及时查询人民银行的征信系统,及时更新企业的环保信息,在银行资产管理的计算机系统中标注“企业环保信息”,建立了客户环保信息数据库,并根据国家环保总局有关环保标准和环境违法处罚的规定,按环保风险轻重程度,将贷款客户分为环境友好型企业、环保合法企业、环保关注企业和环保潜在风险企业共四类9级,分级分类管理,对高耗能、高污染行业里的退出类客户实施了计算机系统锁定,加大退出力度。

在全面监测分析的基础上,工商银行建立了风险预警提示制度,先后对国家环保总局实施“区域限批”及叫停项目和公布的“绿色信贷”黑名单企业,国家发改委、安监总局联合下发的环保违规煤矿等进行了系统监测,并向全行提示风险。同时,为进一步加大对企业环保信贷的跟踪监测力度,通过建立定期访察制度,积极防范环境违法突发事件带来的信贷风险。

此外,工商银行还建立了顺畅的信息沟通机制,与国家环保总局等环保主管部门建立了定期沟通、联系渠道。2007年,该行对国家环保总局通报的82个严重环境违法项目组织开展了三次“绿色信贷”专项检查,逐一排查环保违法引致的信贷风险隐患,基本摸清了全行贷款的环保风险状况,对深化环保信贷风险管理发挥了重要的作用。

加大“绿色产品”供给

在推行环保一票否决的同时,工商银行把加大信贷“绿色产品”的供给作为建设“绿色信贷”银行的另一条重要途径。通过改善和创新节能环保领域的金融服务,建立信贷支持节能环保的长效机制,从而优化信贷结构。

该行对绿色环保、清洁能源、纳入循环经济、降低污染的优质项目,以及严格执行环保审批程序、落实先进工艺、能够节能降耗的加工项目优先审查审批发放贷款,必要时启动联合评审程序,提高审查审批工作时效。2007年,工商银行加大了对国家确定的十大节能重点工程、水污染治理工程、燃煤电厂二氧化硫治理、资源综合利用项目、节能减排技术产业化示范及推广等项目的信贷支持力度,积极支持相关企业增加环保设备、设施投入,对污染源实施综合治理,提高其持续发展能力。同时,工商银行还积极探索和创新金融产品和信贷管理模式,加大信贷产品和衍生产品的创新力度,为企业提供投资理财、财务顾问、结构化融资、融资租赁等金融服务,为节能环保提供更多金融支持。

据统计,2007年工商银行在支持节能减排、循环经济等环保型企业和项目方面发放贷款400多亿元:一是重点支持了一批循环经济试点企业。如国家发改委、国家环保总局等部门重点支持的金川集团有限公司的“中水深度处理回用”项目和淮南矿业(集团)有限责任公司的“瓦斯综合利用”项目等。二是大力支持资源综合利用项目和新能源开发利用项目。如广东粤电油页岩发电有限责任公司油页岩矿电联营项目、临涣中利发电有限公司煤泥矸石发电项目和广西中粮生物能源有限公司“年产20万吨燃料乙醇一期工程”项目等。三是支持节能降耗、有助于改善人居和生态环境的项目。如该行向山东淄博光大水务公司贷款1.45亿元,支持该公司新建一个年处理污水10万吨的污水处理厂,并对现有的污水处理设施进行改造,提高污水处理标准,帮助当地顺利解决了污水处理问题,给居民生活带来了健康和便利,从而形成了多方共赢的局面。

此外,工商银行还按照有保有压、有进有退的原则,积极支持钢铁、电力、造纸等高能耗、高污染行业客户特别是龙头企业实施节能环保技术改造。以电力行业项目为例,工商银行按照国家对新建发电机组必须安装脱硫设备的要求,对符合“绿色信贷”要求的电力生产企业的脱硫改造项目开辟绿色通道,优先审批,2007年仅该行山东分行就先后为华电邹县电厂三期、华电莱城电厂等一批烟气脱硫项目发放贷款3.5亿元。

业内人士指出,作为中国最大信贷银行的工商银行带头推动环保,将对整治“两高一剩”企业起到釜底抽薪的作用,也非常有助于改变“企业环境守法成本高、违法成本低”这一长期制约我国经济结构优化和环境保护的不利局面。同时,对于我国商业银行优化自身信贷业务结构,有效防范和化解信贷风险,增强可持续发展能力具有重要的示范效应。

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